基金由于起投门槛低,风险分散深受投资者的青睐。

在投资基金时,投资人最关心的无非就是基金的收益和风险。

既想要低风险又想要收益达到15%,应该怎么做呢?答案就是"基金定投"

一、为什么要选择基金定投?

基金投资虽然风险小,但并不代表没有风险。即便是风险偏小的债券基金也同样有风险。

在前面的文章里投二君就有提到过,投二君的朋友小芹投资的债券基金亏了355元。

从这一点就能看出来,其实基金是有亏本风险的,而且混合基金和股票基金亏本风险更大。

有亏本风险难道我们就不投资基金了吗?当然不是,我们可以通过定投来平摊风险。

定投有三大优势:

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1、起投门槛低

基金定投起投门槛一般在10-100元之间,也就是说只要你有10元就可以开启定投。就算每天存10元,滚上个20-30年也能滚出一个大雪球来,更何况这年头谁还没有10元钱呢?

2、摊薄成本、降低风险

市场行情变化莫测,普通投资人很难预测大盘是涨是跌。基金定投没有择时的困扰,任何时候都可以进场,通过长期定投可以摊薄基金投资成本、降低风险。

3、省时省力又省心

基金定投一次设置,长期受益。投资人只需要选择一只优质的基金,确定好投资金额,坚持定投,不需要花费太多的精力和时间就可以获得与市场持平至少10%-15%的年化收益率。

二、定投的基金如何挑选?

挑对基金等于成功了一半,想要实现年化收益率15%,选择什么样的基金比较合适呢?

债券基金风险小,但收益低,大多数债券基金年化收益率在3%-8%左右。

股票基金收益高,但风险大,虽然收益可以高达15%以上,但风险比较大而且人为因素大,不好把握。

思来想去,也就指数基金最适合普通投资者了。

指数基金定投是股神巴菲特唯一在公开场合盛赞的投资品种。

他说:"即便是一个什么都不懂的投资小白,通过指数基金定投也能打败大多数专业投资者。"

指数基金又分为宽指基金和窄指基金。

宽指基金主要有沪深300、中证500、上证50、基本面50、中证红利等。

窄指基金主要有医药指数基金、消费指数基金、军工指数基金等。

一般而言,宽指基金风险小于窄指基金,我们在定投基金时,选择宽指基金定投即可。

宽指基金首选沪深300 中证500指数基金。

为什么要选沪深300 中证500指数基金呢?

第一,覆盖面积广。它们两只覆盖了A股市场上市值最大、流通性最好、交易最活跃的前800只股票。

买沪深300 中证500相当于买了A股市场上前800只优质股票。

第二,两只基金相关性小,可实现风险对冲。

沪深300的样本股选取市场上前300只市值最大的股票,并以传统行业为主,基金风格为平衡型大盘风。

中证500的样本股选取的是除沪深300后500只市值稍小些的股票,它更具成长性,基金风格为中小盘风。

一个大盘风稳稳赚收益,一个小盘风博取高收益,从而实现风险对冲。

目前市面上跟踪沪深300和中证500的指数基金也不少,具体如何选?

看规模、规模越大越好

指数基金因为是跟踪指数走势的,每半年或者一年只要复制对应的指数走势就行。不需要基金经理花费大量的精力去管理。

也就没有基金规模大给基金经理造成管理上的难度一说。所以基金规模越大越好,基金规模越大在面对基金赎回压力就越小。

比如:一只规模只有5000万的指数基金,在遇到1000万份份的大额赎回,明显压力很大,甚至会触发清盘风险。

另一只指数基金的规模为5亿,在同样遇到1000万份额的大额赎回时,相当于只赎回基金规模的2%,压力明显小很多。

所以指数基金规模越大越好。

看跟踪误差、跟踪误差越小越好

跟踪误差是指数基金一个重要指标,它指的是基金走势与指数走势的偏离程度,反应了基金收益波动性特征。

跟踪误差越小,拟合度越高,基金业绩越好。

看费率,费率越低越好

其实不同基金公司的指数基金费率也不同,尤其是管理费,最低可低至0.3%,最高可高达1.22%。

相比较而言,费率越高,长期投资将会产生一笔非常大的费率,因此在两只基金业绩相同的情况下,选择费率低的那只。

最后投二君挑选几只市面上成立时间久、规模大、跟踪误差小、费用低的指数基金供大家参考。

它们分别是:博时沪深300指数A、易方达沪深300ETF联接、兴全沪深300指数(163407)、南方中证500ETF联接、天弘沪深300指数A等等。

投资人可以根据自己的喜好,选择适合自己的基金即可。

三、如何把握定投买入卖出时机点

何时买入

1、决定指数基金定投能不能盈利一个关键指标就是"估值",低估时开始定投,高估时开始分批赎回。

沪深300的买入区间值为:0-13.37

中证500的买入区间值为:13.75-34.38

从目前来看沪深300和中证500都进入了低估区,正是买入好时机。

2、估值区间处于高估,且目标盈利达到15%,便可赎回。

沪深300的卖出区间值为:29.41-37.43

中证500的卖出区间值为:75.63-96.25

只要满足卖出的标准即可卖出,锁定盈利。

总结一下,投资基金想要实现年化收益15%,你只需要做到:好的投资心态 正确的选基方法 铁的纪律。

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