基金定投怎么赚钱?你得先了解这5个问题「基金定投10年不赚钱」

暴龙君一直推荐大家做基金定投，因为我觉得基金定投省心、投资门槛低，而且回报也蛮不错。

但是前段时间，有位读者跟我们说，定投根本赚不了多少钱，TA定投了五年多，总的回报率也才10%左右。

这个收益率着实把有才君吓了一跳，平均每年也才2%，跟放余额宝差不多了。

其实，定投，也是要讲究方式方法的，不然收益可能也会很一般。

今天就来说一下基金定投的要点，希望能帮到对定投有困惑的朋友。

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定投不难获得高收益

其实定投想要获得高收益并不是一件很难的事，不信我们来看看过往的数据。

先看看A股的。

沪深300指数是A股最有代表性的指数了，暴龙君找了一只成立时间比较长的沪深300指数基金。跟踪同一个指数的指数基金收益不会差很多，所以没有特意找绩优基金来美化数据的嫌疑。

如果我们定投这只基金5年，从2015年的9月1日到今年的9月1日，每个月1号固定投入1000元（节假日会顺延），定投收益率是38.86%。

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如果我们定投这只基金10年，从2010年的9月1日到今年的9月1日，每个月1号固定投入1000元（节假日会顺延），定投收益率是69.22%。

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虽然用的是最简单的定投方式，没有去考虑下跌时增大买入力度，也没有考虑止盈问题，二者的收益都还不错。

再来看看美股。

美股最有代表性的指数就是标普500，有才君选了一只成立时间比较长的标普500指数基金QDII。

如果我们定投这只基金5年，从2015年的9月1日到今年的9月1日，每个月1号固定投入1000元（节假日会顺延），定投收益率是42.37%。

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我没有找到国内成立10年的标普500指数基金，定投计算器算不了10年的定投收益。

但标普500指数在2010年9月1日的收盘价是1080.29，今年9月1日的收盘价有3526.65，10年定投的收益应该还是很可观的。

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当然，大家一般不会只定投一只基金，往往会定投一个组合。

像我们谱蓝的定投也有定投组合，过去的长期收益也不错。专家理财（增长型）从2017年成立，到今年7月，收益率也有43.58%。

按过去的数据来看，那位读者朋友如果坚持定投，哪怕是选择最普通的指数基金，也会有不错的收益。

我给的建议是如果TA过去有严格按照定投的纪律进行定投，却只有这么低的收益，建议重新考虑一下是否需要更换基金。

选错基金和不遵守定投纪律，确实会导致我们的基金定投表现不理想。

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定投要选对基金

基金定投的原理是，多次买入均摊成本，让我们在一个合适的价位买入基金。但获利的关键，也还是基金能涨。

所以，基金的选择是非常重要的。

01构建一个基金组合

我们做基金定投，最好是投资一个组合。这个基金组合要想获得不错的收益，必须要有股票基金或者混合基金。

货币基金年收益率能超过3%就很不错了，债基年收益率达到6%也已经算高了。如果只投资货币基金或者债券基金，整体的收益肯定不高。

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最好能有一个投资组合，在组合里加入股票基金/混合基金，再搭配货币基金、债券基金，每种基金各司其职。有的负责提高收益，有的负责降低波动率，有的充当机遇来时的弹药库。

各种基金的占比多少要看自己的风险承受能力，如果不会选，也可以直接找专业人士帮忙，比如谱蓝。

02股票基金选宽基指数基金

暴龙君之前有写过不少相关文章，大家去后台回复“基金”二字就可以看了。

这里重点说一下股票基金的选择，这是我们组合收益的扛把子，选错了整体收益也不会高。

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暴龙君一直推荐大家对宽基指数基金进行定投，所谓宽基指数就是覆盖了多个行业，可以代表股市走向的指数。

只要经济继续向前发展，宽基指数就可以带着我们搭经济发展的顺风车。

定投宽基指数基金，不用费心去挑选基金经理，只需要确定下来自己想跟踪的指数，再去找个跟踪误差小，规模大的相关指数基金就好了。

一定要注意是宽基指数，特定行业的指数基金风险还是很大的，拿高铁行业举例，近5年来跟踪中证高铁产业指数一路走低，跟踪它的基金表现都惨不忍睹。

（中证高铁产业指数）

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遵守定投的纪律

定投要成功，遵守定投纪律非常重要。

定投纪律严格的可以总结为3个：

01定投需要坚持定时进行

有一些投资者，并不想定时买入，想着等待相对更好的时机。

我的表妹最近刚刚接触定投，老是来问我对后市怎么看，要不要撤销自动定投，改为手动？如果今天定投，明天跌了，我岂不是买贵了？

诸如此类。

个人觉得，不必去猜测明天买是不是会更划算，如果大家总是等待一个更好的定投时机，势必会减少定投次数，但可能只提高了收益率，却降低了收益。

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为啥这么说呢？

咱定投一次一般不会买太多，如果经常去猜时机，可能真正买上的也没几笔。可能几年下来，你的总收益率是35%，别人是30%，但你只买了1万，赚了三千五，人家买了五万，赚了一万五。

02小白投资者谨慎选择不定额定投

定投里有一种比较高级的玩法，越跌越买。市场下跌，反倒加大定投力度，整体的成本就会更低。

但这样对于投资者的资金管控能力有比较高的要求，别因为加大投资力度，导致后期资金供应不上。

如果是反其道而行，市场上涨时多买，市场下跌时少买，就更不可行了，这样只会降低我们的收益。

在我们对定投不那么擅长的时候，尽量选择定额。

03谨慎止损

定投是要通过多次买入来均摊成本，使得整体购买成本维持在一个较低的水平。

但看到市场下跌，我们难免会焦虑甚至进行止损。

比如今年的3月份，我们的很多客户看着每天的浮亏，心态都快崩了。

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等到最艰难的时刻过去之后，大家都很庆幸自己没有在3月份放弃。尤其是在3月份加大定投力度的朋友，在后来股市的回升中获得了丰厚的回报。

可如果我们一看到行情不好就恐慌，停止定投，甚至盲目止损，整体的购买成本就下不去，收益率自然高不了，还会把浮亏变成真正的亏损。

定投的止损，一般是基金本身出了问题，才考虑进行的。

既然选择了定投，让我们放弃自己的聪明，遵循定投的纪律。

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写在最后

关于定投，暴龙君就写到这里啦。

定投的奥秘，总的来说，就是选好基金，要想收益可观，就要投资一点股票基金。如果不会挑选主动型基金，咱就选宽基指数，省事又放心。

定投要遵守定投的规则，要少点人为干预，多点坚持。