住房公积金是指单位帮入职职工缴存的长期住房储金,所以它的特点是一项长期储蓄资金并且和住房相关。通常是入职后单位和个人各出一半的钱放进你的公积金账户。这一半的钱的金额=缴存基数*缴存比例,因此要想算出单位或者个人要交多少公积金,就得知道缴存金额和缴存比例怎么确定。

缴存基数的确定原则是不能超过上年度社会职工平均工资3倍,同时不低于上年度社会最低工资。所以就会出现4种情况1.按照你的实际税前工资来交,2.按照低于你的工资但是高于上年最低工资来交,3.按照最低工资来交4.不交公积金。

看一组数据截至2021年底,全国住房公积金实缴人数超过1.5亿人,累计支持2200多万人提取用于租房,发放贷款帮助6000多万人购房。这个缴纳人数相比较社会保险还是差了不少的。

接着说比例,在5%到12%之间,由单位自己确定,并且需要为整数(不能出现5.1%这种比例)。这时候就可以算出每月交的公积金金额了。我们来看下同样的工资下都有交公积金会有多大差别。比如说一个人的税前工资为6000(没超过最高缴存基数),上年当地的职工社会平均工资为6500,当地规定最低工资为2000,那么按照你的实际税前工资每月公积金账户会有6000*12%*2=1440元,如果按照最低工资交你每月公积金账户会有2000*5%*2=200元,事业单位和公务员单位一般会按照你的实际工资和最高比例缴纳,很多私营企业一般不会这么做,这就是为什么现在公务员这么热的原因之一。而你账户余额是确定你将来公积金贷款买房额度的一个重要因素。

接着我们来说买房时公积金贷款额度怎么确定的,首先各个地区政策都会有差别,但是一般都会考虑的因素就是你买房时公积金余额,当地公布的贷款最高额度,你的缴存基数,如果是夫妻双方都有公积金,那么可以合并计算。(你可以理解成根据每个因素确定你的贷款额度,其中算出的最低值确定你的贷款额度,所以房产中介和你说贷款额度有多少,他可能说的是最理想的额度)。

我们以深圳市举例可贷额度=(主申请人账户余额 参与额度计算的共同申请人账户余额)×14。

根据这个条件举个例子,李四在深圳,年龄35岁,买首套400万的房子,贷款150万,期限30年,满足条件3和4,此时李四公积金有10万余额,他妻子有5万余额,按照14倍原则,他们能贷210万(在申请贷款时公积金要连续缴存满6个月),但是根据条件2最高贷款额度<=90万,因此他们只能贷90万,同时对于不够的60万可以寻求商业贷款,这种混合模式叫组合贷款,商业贷款利息会比公积金贷款高出不少。5年期以下(含5年)的个人住房公积金贷款年利率为2.75%;5年期以上的个人住房公积金贷款年利率为3.25%。二套房贷款利率按基准利率1.1倍执行。商业贷款利息为4.75%

下面我们再看个例子公积金贷款能省下多少利息。

小刘已婚,在深圳工作,与配偶共同申请公积金贷款买房,按贷款金额90万、贷款期限30年,等额本息还款法计算,公积金贷款月供为3916.86元,比商业贷款月供4776.54元节省了859.7元,30年累计下来,可节省利息支出约30.9万元。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如有侵权行为,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。