银行贷款利率与lpr关系「各大银行贷款利率」

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一、央行调节下的市场利率体系和传导机制

央行通过货币工具释放央行政策制定的利率，其中一个每日操作的逆回购主要是调节短期利率，通过DR007操作（ 银行间存款类金融机构以利率债为质押的7天期回购利率），就是我们平常购买的货币基金收益跟这个紧密相关。

另外一个每月的MLF（中期借贷便利）操作是调节中期利率，央行会在每月20号左右公布LPR（贷款市场利率），包括一年期和五年期的利率，它们是在MLF的基础上各自加点得出数值，而且每次变动加点数值也可能不同，比如最近的一次MLF下调10个BP，而一年期和五年期利率分别下调5个BP和15个BP。不对称的变动说明央行对中、长期的货币调节力度不同，反映了市场对经济中、长期预期不同步。

由此可以看到日常生活中企业贷款，居民的消费贷、房贷的利率是“LPR 固定点”所定，各个银行可以围绕LPR基准各自灵活调整固定点数。由央行传导的市场利率链条是这样的：“MLF利率-->LPR-->市场利率”。

二、存款利率

存款基准利率是由央行公布的商业银行对客户存款的指导性利率，2021年6月存款市场利率定价自律机制 将存款利率自律约定上限，由在存款基准利率基础上浮一定比例改为加基点确定，即商业银行存款利率定价实行“基准利率 基点”。 其中，四大国有行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10个基点、50个基点、60个基点，国有四大行之外的银行基点上限分别为20个基点、75个基点、80个基点。 存款基准利率自2015年10月以来没有调整过，活期存款利率0.35%,一年期定期存款基准利率是1.5%，3年期定期存款基准利率是2.75%。

根据央行最新货币指导政策是要建立了存款利率市场化调整机制，商业银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。而10年期国债收益率是锚定MLF利率而波动的，也就是说存款利率也有可能跟随MLF和LPR的变动而调整，只要不超过存款利率自律约定的上限即可。

三、总结：

日常生活中消费贷、房贷利率是跟随LPR波动，而LPR又跟随MLF利率波动；

银行存款利率可能跟随LPR和MLF变动，而利率的上限由存款自律机制限定了。

以上MLF、LPR、基准利率数据都是可以在人民银行网站官网可以查询到。