一个家庭如何理财存钱「家庭理财是什么」

大家都想理财，却不知道该如何下手，对理财没有一个明确的思路！

大多数朋友的理财观念就是存钱，说到理财就是多存一些钱！话虽没错，但理财不仅是存钱，而是多方面的，也是丰富的！

今天我给大家扒一扒理财思路，提供一些方法！

一、家庭理财应该兼顾短期与长期

兼顾短期与长期的意思就是家庭资金的大部分应满足于当下的需求，小部分资金应满足于未来的需求，即做好未来的长期规划。

大部分人能过好当下生活，却容易忽视未来生活！也就是没有处理好家庭资金短期与长期的安排。

当下咱们活得不错，收入稳定，大笔开支不多，小日子可以过得有滋有味儿！那咱们过好当下生活就行了吗？

其实不然，现在过得好并不意味着未来过得好！很多朋友没有这个意识，觉得现在过得好就满足了，没有思考过未来，觉得未来的事情到了那个时候再说。这种想法是对的，能理解，毕竟咱们人都是享受型的！

这里真的要提醒一下，家庭生活未来的情况是不确定的，毕竟面临的风险很多：比如疾病风险、意外风险、婚姻风险、创业失败、长寿风险等。

最大的风险就是疾病和意外，这两种事情的发生对家庭经济的影响都比较大，一方面，导致家庭财富往外流，另一方面可能使家庭成员的挣钱能力变弱。不管哪个方面发生，对家庭财富的积累都是不利的，对后代未来发展的影响是不好的。这一块一定要提前做好健康规划，避免风险发生时，打个措手不及。

还有就是长寿的风险，这个风险对咱们年轻人来说很遥远，实际上我们得清晰的认识到我们挣钱的规律。我们一生挣钱的黄金时期在30-55岁，过了这个年龄段挣钱就没有那么容易（看懂下面这张图，很重要，咱们一生的收入集中在22-55岁，其余时间收入很少，咱们不得不在收入高时为收入低时（退休后）做准备）。

原因就是，随着年龄的增加，身体的变化很大，很多高强度的工作，咱们身体是吃不消的，逼迫着我们去选择能适应的工作，这势必导致收入下降。

不说到了55岁去做高强度的工作，就拿我自己来说吧，我可能有腰椎间盘突出的情况，如果我的工作性质是全天坐办公室，那我肯定不行，尤其是那种加班很多，工作时间很长的，腰的不舒适时刻会提醒我这份工作不太适合我。所以现在找了一份教师的工作，即可以站着讲课又能坐的备课，有动有静让我腰没有那么难受，感觉挺适合自己的。然而，这份工作的收入确实不怎样，可又有什么办法呢，必须考虑到身体的情况！

所以，哪怕我们现在身体健康过得不错，可是我们能预测未来我们的身体健康情况嘛，肯定不能的！或许很多朋友有一种感受，明明去年体检还好好的，怎么今年体检就这个结节那个结节的！其实很简单，工作压力大，空气质量差，身体就有可能出现问题。

为未来多做一些准备，总之是好的！我一个亲戚，当他在三四十岁的时候生活过得不错，只有一个孩子，早就出去挣钱了，在这个年龄段他没有啥负担，工作之余就去打牌！到了五十几岁得了病，需要住院治疗，这个时候就意识到腰包不够鼓鼓的，看病吃药就要顾及很多！

到了退休年龄，咱们的主要收入来自退休工资，这个收入水平下降幅度更大！所以在咱们年轻时能挣到大笔钱钱的时候，一定要挪一些钱钱出来给未来、给退休后的自己！否则年老时，生活过得不如意是十之八九的事儿！

家庭理财中，我们必须重视长期的规划，俗话说得好：人无远虑必有近忧！其实就是告诉我们应该做好长远规划。拿一部分钱来做好长期规划，就是要确保我们一生平稳度过、有尊严地活着！

那该拿多少资金来进行长期规划呢？其实用于长期规划的资金不必太多，是咱们年收入的百分之十足矣！

（疾病意外的规划主要运用健康险，养老规划可以采用基金定投、保险的年金险或增额终身寿险。）

二、家庭理财应该清晰认识收益与风险的关系

理财的收益与风险，就是一对孪生兄弟，它们总是同时出现，对于许多人来说，我们往往看到收益而忽视风险的存在。

周围朋友有炒股的、买基金的、买黄金的、炒期货的，感觉都挺牛的，但是一到自己去炒股买基金的时候怎么就不是这么回事儿啦！

其实这里我们一定要对自己的风险承受能力和投资能力有一个清晰的认识，很多朋友在对自己不够了解的情况下就到股市里面去，多半会哭着出来。

做投资再怎么强调风险都不为过，真正感受过的就知道，亏了的感觉！不光是散户投资有亏损，机构投资者在面临波涛汹涌的资本市场，也有招架不住的时候！

进入资本市场之前，一定要对资本市场有一个基本认识之后再进去，哪怕是亏也是小亏，不会影响咱们的正常生活！

投资有风险，咱们就不要去碰了？这也不科学，因为通货膨胀一直存在，钱放在兜里不拿去升值就等于贬值，所以投资是必须的，就看咱们怎么投！

首先，咱们要先了解自己的投资偏好和风险承受能力，说白了就是测一下自己适合什么风险等级的投资品种（点击链接测试：你的投资风险偏好是哪个等级的？来，咱们测试一下）

通过测试，可以找到自己所在的风险等级（R1-R5，五个等级），等级越高风险承受能力越大，就越能投高风险产品，比如：测出是R4进取型的，则股票基金这种高风险产品可投，同时也能投R4等级以下的信托、债券、存款、保险等，最好就不投衍生产品（期货、汇市、期权等），咱们还达不到这个风险承受能力。

由于投资理财产品的种类很多，在这里跟大家简略说一下投资品的收益风险属性：

比如说，保本型的产品如存款、保障性保险产品（年金险、增额终身寿险），收益不算高，本金稳妥，能保证咱们稳步增加财富，收益多少依赖于利率的高低。

债券、债券型基金就是比存款收益略高，风险又不大，这种适合于想提高收益又不太喜欢风险的人。

信托目前比较少，门槛金额要求高，以前信托产品主要通过银行理财产品卖给投资者，《资管新规》之后，银行就不能卖这种理财产品啦，这种产品其实风险是有的，就怕房地产商资金链断裂，不能如期兑付。不过现在都不用担心啦，市场上基本上没有了！

股票和基金是大家又爱又恨的投资品种，即能创造神话也能让人倾家荡产。这就比较考验投资者的投资水平啦！资本市场就是一个拼杀场，大家都想在里面挣钱，而市场又是一个零和博弈场，有人赚必定有人亏，所以在市场里边的人都是狼和豹（一点也不夸张哈），谁也不想亏，那大家必定会使出各种招数来赢得比赛。对于新进入的投资小白来说，那肯定是最好的猎物！小白高高兴兴进去了，哭着跪着出来咯！