irr和年利率「有趣得让人睡不着的科普系列」

什么是IRR？

IRR即内部收益率,又称内部回报率，是指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等(净现值等于零)时的折现率。常应用于保险、债券、股票等金融投资工具中，用于衡量产品的收益情况。

为什么要看IRR？

它是验证和判断年金险的一个“神器”，可以让我们在种类繁多，花式百样的产品面前，有个客观、清晰的判断。

通过测算，可以反映出该产品在某个时间点的真实收益情况，辅助我们做决策！

IRR就像一把“照妖镜“，不管产品设计的再花哨，拿它一照，就能看出其中的”猫腻“啦！

大部分人买理财类年金险产品，最关心的还是我最后可以得到多少收益？不管业务员用什么样的话术，把产品包装的多么诱人，一定要算一下IRR，拨云见雾！

IRR怎么计算？

IRR计算公式比较复杂，作为消费者，没必要研究这个计算公式，可以用IRR计算器或者Excel。

买年金险除了IRR，还要考虑哪些因素？

1、保险配置顺序

保障类保险是基础，是否配置齐全？如果没有，一定要先配置基础保障：意外险、医疗险、重疾险、寿险。

2、明确自己为什么要买年金险

我们买年金保险的目的是什么？想解决什么问题？

孩子的教育金规划？自己的养老金规划？还是资产隔离？财富传承？

是为了储蓄？稳健？安全？回本？灵活？保障？还是利润？

3、时间价值

如果实现自己的需求需要多长时间？

达到这个目的需要多少钱？

把钱放进去会不会影响自己的生活？

买年金险，要考虑的因素很多，IRR很重要，但也不是最重要的！年金险的作用是给未来提供稳定的现金流，它最大的功能从来不是收益。

如果只看重收益，就别考虑年金险，市场上很多的高收益产品，比如股票、基金等。

年金保险，是给我们的人生托底的！