你有自己的投资方案吗翻译「如何投资项目」

现在很多金融机构，拿“资产配置”概念出来卖投资产品。这个名词到底什么意思，真有宣传讲得那么神奇吗？

其实扒掉外衣，看了本质后，就会发现其实它是有价值的，但是用神奇来形容显然有夸张的成分。

资产配置宣扬的理念就是，分散投资风险；基本原则是根据投资收益、风险和不同的投资组合，再结合人生的各个阶段，选择不一样的投资策略，从而管理好财富。

人生分为不同的阶段，而不同的阶段能够承受的风险和能力不同，所做出的投资决定也会不同。

首先是25岁左右的青年时期。你有青春的资本，可以承担风险时就尽量去承担，就可以选择激进的投资组合。

如何做才算是配置了高风险的投资产品？你可以这样做：

股票占比可以达到70%左右，中小型成长股可以多一些；

然后可以有15%左右的债券，包括本国国债、外国债券和高等级公司债券；

接着还可以有10%左右的投资，购买房地产信托组合；

最后留下5%左右的现金，可以是流动性好的货币市场基金，或短期债券基金。

接下来的阶段是35岁至45岁的中年早期，依然很有活力的年龄，仍然可以考虑比较激进的投资组合。

虽然家庭负担变重，但是你的收入也可能在增加。

如果你处在这个阶段，你可以这样做：

房地产和现金比例可以不变，仍然是10%和5%左右；

但股票占比可以略微降到65%，而债券占比可以上升到20%左右；

同时，股票和债券的种类配置可以暂时不变，基本延续青年时期的投资组合，因为你还处于上升期。

55岁开始的中年后期阶段的投资就要小心点了。你需要通过稳点的投资，目的是尽量让幸福稳稳地留下。

这是时候，传统意义上的人生大事差不多都完成了，孩子学业可能结束了，自己也要准备退休生活了。这时候不要太过冒进得好，意外发财的事，让他随缘吧。

房地产和债券的占比要进一步提高到15%-30%左右；

股票占比则可以降至45%左右，具体的股票选择以稳健型公司为主，而不是各种新锐的成长型公司。如果就要买点，可以试试相关的ETF基金。

真的到退休年龄了，这时候投资心态要开放，但投资行为要保守，此时要选择非常稳健甚至保守的投资组合，保值第一。

医疗费用支出可能是未来的重担，但最好不要这样，年轻时还是要注意身体，让老年生活变得更加幸福。

现金和房地产占比要进一步扩大为15%和20%，中国的比重可以更大一些；

债券也要扩大到35%左右；

至于股票，比例可以进一步下调为35%左右，甚至更少，而且也应当是风险不大的蓝筹股。

以上四个重要人生阶段，我们的生命状态不同，职业和收入不同，因此对风险的承受力和对收益的预期也不一样。从年轻激进到成熟稳健，生命周期投资就像我们的生命状态一样，不断变化。

人生可能很难规划，但有规划的人生，似乎更加令人安稳。如果有机会规划，那就试着做个规划吧。