广州公积金贷款比例政策「公积金贷款怎么贷款」

公积金放款的速度已经超过商贷了！

上周，有正在办理公积金贷款的朋友兴高采烈地跟猎房师妹这么表示。

而这个说法也得到广州公积金管理中心工作人员的印证：通常3个工作日内完成审批，1个工作日内即可放款。

最快7天到账，相当给力！

早前，公积金贷款的缺点可就是审批时间长，放款慢。

现在可好，商贷由于经过一轮大整顿，现在银行格外谨慎，且额度紧张，放款时间拉长。

从提交审批资料到确定放款，周期拉长至3-6个月不等。

而公积金贷款不查首付来源，相比下，放款速度大幅提升。

除了速度变快，二手房公积金贷款期限还将从20年延长至30年！

上周，广州住房公积金管理中心一则《广州住房公积金个人购房贷款实施办法》意见稿征求公告，主要是把现行规定整合到一份规范性文件之中，方便贷款人了解全部政策。

但个别地方有微调，比如针对贷款期限，拟规定二手房贷款期限与楼龄之和不超过50年、贷款期限不超30年。

也就是说，一旦通过，二手房还款年限延长，还贷压力自然减少。

那公积金贷款的优势也会更大！

举个例子：

夫妻俩看中金碧花园一套总价560万的三房，如果还是目前的公积金政策，因为楼龄和贷款期限的限制，公积金部分只能贷款20年。

而这个意见稿一旦通过，就不一样了。在公积金申请人各方面条件都不受限的情况下，只要楼龄不超过20年的小区，基本上都能贷足30年。

金碧花园楼龄16年，基本上申请个30年肯定妥妥的。

随之贷款期限的拉长，能带来多少实惠呢？

假设按足夫妻双方公积金贷款的最高额度100万、利率3.25%来计算：

20年期，每月公积金贷款应还5671.96元，总利息为36.13万；

30年期，每月公积金贷款应还4352.06元，总利息为56.67万。

政策一变，每月还款轻松个1300元，对购房者的帮助还是挺实在的。当然，利息30年要比20年多还20万。

△图片来源于摄图网，已授权

除了公积金贷款，另外的贷款方式还有商业贷款和组合贷款两种。

在市场有序健康发展下，作为购房者的你我，关注点肯定集中在利率上。

同样贷100万，分别按公积金贷款年利率3.25%、商业贷款年利率5.4%来算：

30年期的公积金贷每月还款4352元；

30年期的商贷每月还款5615元。

同样的贷款金额，两种不同贷款方式，每个月都差个1263元，30年下来，能省个45.4万！

而从这点上看，公积金贷款月还款更低，但利息也更重。

即使这样，对于年轻人来说，大家还是更倾向于选择公积金贷款。

但是，对于方式的选择，并不是你说了算，每种贷款方式和额度，都有一定的要求。

以至于在实操过程中，更多人是选择组合贷（公积金贷款 商业贷款）来平衡操作，争取贷款额度最大化。

然而，几种方式申请的额度及申请的门槛，都有哪些要求呢？

可贷额度=账户余额X8 月缴存额X到退休年龄月数

最高申请额度：单人最高额度60万，两人或以上最高额度100万。

贷款期限：目前是一手房年限不得超30年，二手房年限不得超20年，贷款年限 楼龄﹤40，借款人年龄加贷款年限之和不超过退休年龄后5年。（若意见稿通过，则二手房年限不得超30年，而贷款年限 楼龄﹤50）

申请条件：①申请人应满18岁且未到法定退休年龄，没有未还清的住房公积金贷款；
②广州户籍职工需连续足额缴存住房公积金1年以上、非广州户籍职工需连续足额缴存2年以上。

要留意的是，住房公积金不可断缴！如果借款人之前有连续缴存住房公积金，但近几个月甚至几年没有缴纳，这种情况下，是无法申请公积金贷款的。

贷款期限：一手房年限不得超30年，二手房贷款年限 房龄＜50年（各银行有差异），借款人年龄加贷款年限之和不超过退休年龄后5年。

还要留意个人征信问题，逾期较多的（2年内超过“连三累六”。连三：连续三个月逾期还款，累六：累计六次逾期还款），银行往往会提高贷款利率，严重者直接拒贷。

申请条件：①年龄18岁以上且未到法定退休年龄，有稳定的经济收入；

②贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

③具有贷款银行承认的流水（不同银行要求略有不同）

至于组合贷，当中的商贷和公积金贷部分需分别满足以上条件。

操作方面，直接上图，欢迎收藏！

关于贷款方式的科普，以上！

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*作者：猎房师妹

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