初步理财的人是选择基金好 还是黄金产品好「定投黄金和定投基金哪个好」

小明：初步理财的人是选择基金好，还是黄金？

三人：初步理财的人，建议以固收为主，浮收为辅。

基金和黄金都属于浮收类理财产品，都有可能出现亏损。如投资者比较保守，不希望总投资资金出现亏损，可以作以下分配：将80%及以上资金投资固收类产品，将20%及以下投资于浮收类理财产品。因为即便浮收类出现亏损，固收类稳定的收益可以填补亏损，使其总投资资金不遭受损失。

而到后期比较有经验了，可以调整这个比例，承担高一点的风险，获得较高的收益。

基金有好多种，例如信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金等等，我们一般说的基金是指证券投资基金，或者说契约型（信托型）基金。

可证券投资基金大体上又可分为四类，风险从低到高分别是：货币型基金，债券型基金、混合型基金和股票型基金（包括指数基金）。

前两者风险较小，收益也较低，特别是前者货币基金，比如余额宝余利宝，以及零钱通等对接的都是货币基金，可以说稳赚不赔。

但后两者风险较大，收益也较高。那么与黄金的区别在哪里呢？混合基金或股票型基金人为因素较大，即基金经理可以通过操作股票赚取股票收益。而后者黄金，可以说基本没有人为因素，价格由整个黄金市场决定。

如果投资者有想要在理财方面发展，并且长期投资的话，建议选择混合性基金或股票型基金进行投资，有利于以后从固收类理财为主过渡到以浮收类理财为主，有利以后更快的实现自身的财务自由。

黄金人们都说它保值，其实上是不保值的，是跟不上通货膨胀的，近六年来国内黄金只围绕两三百块钱上下波动。如果长期持有黄金不进行操作的话（非投机或作风险对冲），在通货膨胀中它是要亏本的。

而基金不同，因为有人为因素还有自身收益因素，长期持有基金可以实现每年增长（基金投资对象有相应收益，不仅仅取决于市场价格波动，比如债券基金投资债券有相应的利息收入，股票基金投资对象有相应的股息收入）。即使是没有人为因素的指数型基金，像沪深300指数型基金长期持有其平均年化率也可以高达12%以上（历史数据，仅供参考）。因为能纳为指数成份股的企业都是好企业，市值都不断在变大，一旦变大相对应的指数就会上涨，也就能赚其收益。